СБП вытеснит карты

21.01.2022 |

Александр Абрамов.

Система быстрых платежей (СБП) стала самым популярным способом межбанковских переводов в 2021 г. Фактически переводы через СБП замещают переводы с карты на карту, забирая их долю. Основной стимул для развития СБП в 2022 г. будет обусловлен планами по расширению сервиса СБПэй - то есть возможности приема платежей в физических и онлайн-магазинах.

По данным ВТБ, в 2021 г. Система быстрых платежей стала самым популярным способом межбанковских переводов среди клиентов ВТБ. "Клиенты ВТБ совершают 70% переводов через СБП. Доля транзакций через СБП выросла с 33% до 69% по количеству и с 30% до 51% по объему. Всего за год клиенты ВТБ совершили через Систему быстрых платежей свыше 152 млн переводов, что более чем в шесть раз превышает показатель за 2020 г. Объем переводов вырос в пять раз, достигнув 833 млрд руб. Средний чек одной транзакции составил 5,5 тыс. руб. Ежемесячно сервисом пользуются свыше 2 млн клиентов банка. Каждый четвертый пользователь использует СБП для перераспределения денег между своими счетами в разных банках", - сообщили в ВТБ.

"В 2021 г. востребованность Системы быстрых платежей выросла в разы за счет притока новых пользователей. Среди клиентов ВТБ сервис уже обогнал по популярности стандартные переводы с карты на карту, этот тренд заметен и в большинстве других банков. Об этом говорит и рост количества успешных транзакций, когда адресат перевода дал согласие на подключение к СБП. За год их доля выросла с 69% до 83%, при этом потенциал роста числа и объема переводов по-прежнему остается высоким. Чтобы клиентам было проще привлечь к сервису желаемых получателей, мы предлагаем возможность отправить им инструкцию по подключению прямо из "ВТБ Онлайн", и эта опция пользуется спросом", - прокомментировал Алексей Хранилов, начальник управления "Переводы" ВТБ.

В Райффайзенбанке объем межбанковских переводов физлиц также продолжил расти в 2021 г. "Доля СБП в общем объеме переводов увеличивается. В ноябре 2021 г. доля этого способа составила 32%, а доля C2C - 11%. Год назад СБП занимала 14%, а C2C - 17%. Фактически переводы через СБП замещают переводы с карты на карту, забирая их долю, - рассказала ComNews пресс-служба Райффайзенбанка. - Доля СБП в объеме C2C, переводов СБП и стягиваний стала преобладать с апреля 2021 г. В результате объемы переводов через СБП выросли год к году на 326%, доля - на 18%. В то время как средний чек наоборот снизился: в 2020 г. средний чек одного перевода составлял 6,9 тыс. руб., а в 2020 - 6,3 тыс. руб. Доля СБП в объеме транзакций в 2020 г. составляла около 8%, а в 2021 г. выросла до 26%".

В Сбере на вопросы корреспондента ComNews ответили: "Без комментариев".

По данным Национальной системы платежных карт (НСПК), в 2021 г. по сравнению с 2020 г. количество пользователей сервиса переводов между физлицами Системы быстрых платежей выросло в три раза: с 14 млн до 42 млн пользователей. "Если говорить о сервисе оплаты товаров и услуг с помощью СБП, то он также становится все популярнее среди россиян. Число его пользователей увеличилось почти в 19 раз: с 260 тыс. человек в 2020 г. до 4,9 млн человек в 2021 г.", - рассказала пресс-служба НСПК.

Исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст согласен: "СБП, действительно, очень активно набирает популярность. Этому способствует не только преимущественная бесплатность переводов, но и удобство пользовательского опыта. К СБП уже подключились все финансовые организации - для банков это нормативная обязанность, поэтому сложности, с которыми столкнулись некоторые крупные банки при подключении, уже решены".

По мнению Павла Шуста, основной стимул для развития СБП в 2022 г. будет обусловлен планами по расширению сервиса "СБПэй" - то есть возможности приема платежей в физических и онлайн-магазинах. "Правительство уже компенсирует малому и среднему бизнесу комиссии за прием платежей через СБП. Здесь СБП будет конкурировать с картами и бесконтактными устройствами, которые уже активно используются потребителями. Возможно, ретейл сможет стимулировать новый способ платежа через скидки и иные поощрения", - прокомментировал Павел Шуст.

Аналитик ФГ "Финам" Игорь Додонов согласен: популярность СБП в России растет очень высокими темпами. "В конце 2021 г. представители российского ЦБ сообщали, что за прошлый год количество пользователей системы выросло в три раза и превысило 40 млн. При этом общее число переводов составило 0,8 млрд (рост в восемь раз по отношению к 2020 г.), а их объем достиг 4,7 трлн руб. (рост почти в шесть раз). В ближайшие годы быстрый рост СБП, вероятно, продолжится. А прошлом году Центробанк прогнозировал, что доля СБП в общем количестве межбанковских переводов в 2023 г. достигнет 25% против 15% в марте 2021 г. (последние данные ЦБ). Ряд крупных российских банков уже сообщали, что доля переводов через СБП у них уже превышает 50%, так что прогноз ЦБ выглядит вполне выполнимым. Главными преимуществами СБП являются высокая скорость проведения транзакций, их простота и доступность. Поэтому по мере роста информированности граждан об этой системе число ее пользователей продолжит быстро расти. Хотя надо отметить, что повлиять на темпы проникновения СБП может тарифная политика сервиса. Период, в течение которого внутри СБП не взимались комиссии за переводы в размере до 100 тыс. руб., должен закончиться 30 июня 2022 г., после чего придется платить. Впрочем, стоимость переводов чрез СБП, вероятно, все равно будет заметно меньше, чем за переводы по картам разных банков. По моим приблизительным оценкам, объем переводов через СБП в нынешнем году может возрасти еще в 3-5 раз", - прогнозирует аналитик.

Управляющий партнер коммуникационного агентства Svoboda Марк Шерман рассказал, что ведутся разговоры о том, что СБП скоро внедрится и для бизнеса, тогда можно будет оплачивать по счетам и принимать средства от клиентов или заказчиков в любое время. "В 2022 г. сервис будет еще более популярным, - уверен он, - так как на обычные переводы у банков есть лимит, а комиссия бывает дорогой. В таком случае СБП очень удобна, можно легко перевести денежные средства, не думая о лишних тратах".

Первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал прокомментировал: "В наше время достаточно сложно представить переводы из одного банка в другой, минуя Систему быстрых платежей. О ней не говорят на каждом шагу, но и граждане, и бизнес уже знают, как удобно и без комиссии производить транзакции. Если посмотреть на долю переводов через СБП за прошедший год, то она действительно внушительна - двукратный рост по количеству и почти такой же по объему по сравнению с 2020 г. На мой взгляд, в 2022 г. тенденцию к росту будет также наблюдаться. Да, еще сохраняются слои населения, которые не слышали, что такое СБП, но их подавляющее меньшинство. В целом это правильная инициатива рассказывать о системе быстрых платежей, информируя население о его законных правах на банковские транзакции без комиссии".

Юлия Мельникова