Как рассчитать ежемесячный процент по кредиту? Узнайте онлайн

22.12.2023 |

Первое, на что нужно обращать внимание при оформлении кредита, — процентная ставка. От нее зависит сумма ежемесячной выплаты и итоговая переплата.

Чтобы спланировать бюджет, лучше заранее узнать, сколько нужно будет платить. Кредитный калькулятор онлайн рассчитает платеж за считанные секунды.

Что влияет на ставку

Банк одалживает деньги не просто так, а берет за это проценты. Размер ставки зависит от многих факторов, в основном — от политики банка и ключевой ставки Банка России. Рассмотрим другие критерии:

банки обычно предлагают более низкие ставки на целевой кредит;
по долгосрочным займам проценты могут быть меньше;
сократить ставку позволит обеспечение в виде имущества или поручитель.

Каждый банк оценивает потенциального клиента. Под какие проценты вам выдадут кредит, зависит от несколько факторов. В первую очередь финучреждение обращает внимание на кредитную историю и платежеспособность человека.

Заемщик со стабильным доходом, официальным трудоустройством и хорошей кредитной историей может рассчитывать на более выгодные условия, в том числе и на сниженную ставку.

Какая получится переплата по кредиту, зависит не только от процентной ставки, но и от способа погашения.

Как рассчитать проценты в зависимости от графика платежей

Человек, оформляя заем, автоматически соглашается на переплату. Часть средство уходит на погашение «тела» (основную сумму) кредита, а остальная — на проценты.

При аннуитетной схеме удобно рассчитывать ежемесячный платеж. Весь долг делится на равные части, и каждый месяц заемщик отдает банку одну и ту же сумму. Обязательная плата не меняется в течение всего срока кредитования.

Такая схема выгодна банку, потому что сначала человек погашает проценты, а потом — основной долг. Заемщику же при таком графике проще планировать бюджет — он точно знает, какую сумму он будет платить в следующем месяце и через полгода.

Чтобы предварительно рассчитать кредит, удобнее воспользоваться онлайн-инструментом на сайте банка. Но также можете сделать это самостоятельно с помощью формулы:

СК × (ДП + СП),

где:

СК — сумма кредита;
ДП — одна сотая доля ставки;
СП — срок погашения (месяц).

Далее рассчитаем долю процентов в размере ежемесячной выплаты:

ОК × ПС,

где:

ОК — остаток тела кредита;
ПС — процентная ставка.

Дифференцированная схема, в свою очередь, предполагает, что «тело» займа равномерно распределяются на весь срок, а проценты начисляются на остаток. Сумма ежемесячного платежа меняется с каждым месяцем: в первое время заемщик платит больше, а к конце действия договора — гораздо меньше.

В результате такой способ погашения позволяет здорово сэкономить на процентах — что хорошо для клиента, но невыгодно для банка.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж воспользуйтесь формулой:

СК : КМ,

где:

СК — сумма кредита;
КМ — количество месяцев.

Процентная ставка рассчитывается так:

ОК × ПС,

где:

ОК — остаток тела кредита;
ПС — процентная ставка.

Как выбрать оптимальный заем?

Определите, сколько денег вам необходимо и в какой срок вы можете их вернуть. Подумайте, достаточно ли у вас финансовых ресурсов и какая часть зарплаты будет уходить на выплату долга.
Оцените, какой способ погашения наиболее удобен. При аннуитетном графике проще планировать бюджет. Дифференцированный подойдет тому, у кого есть накопления и кто может отдавать крупные платежи в начале слова.
Заранее рассчитайте примерную сумму переплаты и обязательного платежа. В этом вам поможет кредитный калькулятор на сайте банка.
Сравните предложения разных банков. В первую очередь обратите внимание на проценты. Чем ниже ставка, тем меньше переплатите по займу.